Préstamos participativos - Portal de Emprendimiento

Por su especial interés y ventajas para la financiación de proyectos, puedes obtener financiación a través de préstamos participativos, cuyo referente de oferta y concesión es ENISA, a nivel nacional, y SODIAR, a nivel de Aragón.

El préstamo Participativo es un instrumento a medio camino entre el préstamo tradicional y el Capital Riesgo, creado para reforzar la estructura financiera de las empresas. Su remuneración tiene una parte fija y otra variable, vinculada a los resultados que obtenga la empresa (de ahí, su denominación de participativo). Tiene carácter subordinado frente a otras deudas y en general, se concede sin la necesidad de aportar garantías.

SODIAR puede conceder préstamos participativos (en su caso hipotecarios o personales) a aquellas empresas en las que participa, en condiciones de mercado.
Con carácter general:

• Tipo de interés compuesto de un tramo fijo del Euribor a 12 meses + 2% , más otro tramo variable en función de resultados u otro parámetro (max. 8%).
• Plazo de amortización: Hasta 5 años con hasta 1 de carencia.
• Comisión de apertura: 0,5%.
• Comisión de amortización anticipada: 2%.
• Comisión de novación: 0,25%.
• Se incrementará en un 1% el tipo de interés fijo en caso de novación del plazo.
• Documentos a firmar: Préstamo participativo.
• Posible garantía de socios.

Limitaciones:

• Sólo a empresas participadas.
• Por importe no superior al 10% de los recursos totales de SODIAR.

Se podrán conceder préstamos no participativos si así lo aprueba el Consejo de Administración en el caso de que así lo aconseje el riesgo del proyecto o la viabilidad de la financiación.
Excepcionalmente, el Consejo de Administración de SODIAR podrá autorizar la modificación de las condiciones de la financiación a otorgar cuando la relevancia social y/o económica del proyecto y/o el beneficiario así lo requieran.

Fondo emprendedores y pymes

SODIAR, entre otros fondos, cuenta con un Fondo dirigido a personas emprendedoras y Pymes, que se destina a dotar de apoyo financiero a personas trabajadoras autónomas o sociedades mercantiles aragonesas viables que tengan tanto necesidades de financiar proyectos de inversión como necesidades de circulante en un proceso de consolidación y/o expansión empresarial.
Se trata de un préstamo participativo con las siguientes condiciones específicas: 

• La financiación con cargo al fondo oscilará, por proyecto, entre los 10.000 € como mínimo y los 300.000 € como máximo. En función del importe de la financiación se establecerán tres tipos de proyectos:

                  o    Tipo A) Financiación desde 10.000 € hasta 25.000 €.
                  o    Tipo B) Financiación desde 25.000 € hasta 75.000 €.
                  o    Tipo C) Financiación desde 75.000 € hasta 300.000 €.

• La aportación de recursos propios por parte de los emprendedores será, como mínimo, del 30% de la inversión o de las necesidades de financiación.
• La financiación con cargo al fondo no podrá ser superior al 40% del proyecto y/o de las necesidades totales de financiación.
• Dentro de los doce meses siguientes, el empresario deberá remitir a SODIAR la documentación justificativa de la realización de la inversión.
• Excepcionalmente, la Comisión de Evaluación de Proyectos podrá autorizar la modificación de las condiciones de la financiación a otorgar cuando la relevancia social y/o económica del proyecto lo requiera.